§ 7 Talousarviolainan 2022 nostaminen

Lataa  Kuuntele 

KAJDno-2022-790

Päätöspäivämäärä

8.7.2022

Päätöksen tekijä

Talousjohtaja

Päätöksen peruste

Hallintosääntö 28 § 

Talousarvio 2022

Kuvaus

Vuoden 2022 talousarvioon sisältyy valtuus ottaa 39,330 milj. euroa pitkäaikaista lainaa. 1.8.2021 voimaan astuneen päivitetyn hallintosäännön 28 §:n mukaan talousjohtaja päättää lyhytaikaisen ja pitkäaikaisen lainan ottamisesta talousarvion tai valtuuston erikseen tekemän päätöksen antamissa rajoissa. 

Rahoituslaitoksilta on pyydetty 1.7.2022 tarjouksia 25,0 milj. euron talousarviolainalle. Tarjoukset on pyydetty 10,15 ja 20 vuoden laina-ajoille sekä kiinteäkorkoisille että vaihtuvakorkoisille luotoille.

Lainan muut ehdot:

- korkoindikaatio 5.7.2022 klo 12.00

- tasalyhenteinen

- lainan nostaminen 1-2 erässä heinä-syyskuussa 2022

- tarjousten voimassaoloaika 19.8.2022 klo 14.00 saakka.

Lainatarjoukset pyydettiin seuraavilta rahoituslaitoksilta: Danske Bank Oyj, OP Kainuu, Kuntarahoitus Oyj, Kuntien Eläkevakuutus, Nordea Pankki Suomi Oyj.

Lainatarjouksen määräaikaan 6.7.2022 klo 10.00 mennessä jättivät Kuntarahoitus Oyj, Danske Bank Oyj ja Nordea Pankki Suomi Oyj. 

Kuntarahoitus jätti parhaat tarjoukset sekä kiinteäkorkoisten että 3 kk ja 6 kk Euribor -lainojen ja niihin liittyvien marginaalien ja niiden tarkistusten osalta kaikille pyydetyille laina-ajoille. Kuntarahoitus ei peri kuluja luoton nostovaiheessa.

Sekä pitkät että vaihtuvakorkoiset korot ovat nousseet  huomattavasti vuoden 2022 aikana. Saatujen tarjousten perusteella tällä hetkellä kaupungin ei ole tarkoituksenmukaista sitoa lainoja pitkään korkoon vaan vaihtuvaan korkoon. Uusi laina on tarkoituksenmukaista ottaa 15 vuoden laina-ajalle, jolloin vuosittaisten lyhennysten määrä on 1,7 milj. euroa. 

1.7.2022 Kajaanin kaupungilla on pitkiä lainoja 90,9 milj. euroa ja kuntatodistuksia 35,0 milj. euroa. Pitkistä lainoista 45,7 milj. euroa (50,2 %) on kiinteäkorkoista lainaa ja 45,281 milj. euroa (49,8 %) on vaihtuvakorkoista lainaa. Vaihtuvakorkoisista lainoista 6,7 milj. on sidottu 3 kk Euriboriin, 32,8 milj. on sidottu 6 kk Euriboriin ja 5,7 milj. on sidottu 12 kk Euriboriin. Vaihtuvakorkoisia lainoja varten kaupungilla on korkosuojauksia 79,0 milj. euroa. Korkosuojauksista 30,0 milj. on sidottu 3 kk Euriboriin ja 49,0 milj. on sidottu 6 kk Euriboriin.

Vuoden 2022 talousarviolaina on tarkoituksenmukaista sitoa 3 kk Euriboriin, koska siihen on sidottu 30,0 milj. euron korkosuojaus. 

Kuntarahoitus tarjoaa 25,0 milj. euron lainan 15 vuoden laina-ajalle 3 kk Euriboriin sidottuna + 0,280 %:n marginaalilla. Laina on tasalyhenteinen 6 kk välein, koronmaksu 3 kk välein. Marginaali hinnoitellaan uudelleen 10 vuoden kuluttua. Lainassa on kokonaiskoron nollalattia. Luoton viitekoron ja marginaalin summan alittaessa 0,00 prosenttia, kokonaiskorko on tällöin 0,00 prosenttia. Laina on mahdollista nostaa Kuntarahoituksen nostoajankohtien mukaisesti. 3 kk Euriboriin sidottu laina tulee nostaa yhdessä erässä.

Talousarviolainan 2022 nostamisen jälkeen kaupungin lainakanta on 150,9 milj. euroa. Loppuvuonna 2022 pitkiä lainoja lyhennetään 7,2 milj. euroa. Kajaanin kaupungin tavoitteena on hillitä velkaantumista ja sen vuoksi kaupungin on loppuvuonna tarkoituksenmukaista harkita lyhytaikaisten kassavarojen käyttämistä lainanottamisen sijaan. Lisäksi kaupungin korkosuojausten tasoa on tarkoituksenmukaista tarkastella edelleen ja arvioida korkosuojausten tason laskemista. Kaupungin lainojen kokonaissuojaustaso on uuden lainan nostamisen jälkeen 82,6 % ja se ylittää kaupungin tavoitteena olevan 30-70 %:n lainojen suojausasteen.

Korkosuojausten tarkastelu tuodaan kaupunginhallituksen käsiteltäväksi 16.8.2022.

Päätös

Kajaanin kaupunki ottaa 25,0 milj. euroa talousarviolainaa Kuntarahoitus Oyj:ltä 15 vuoden laina-ajalla. Lainan viitekorko on 3 kk Euribor + marginaali 0,280 %. Laina on tasalyhenteinen 6 kk välein, koronmaksu 3 kk välein.

Laina nostetaan yhdessä erässä 5.8.2022.

 

Lisätietoja asiasta antaa talousjohtaja Tarja Lempeä, tarja.lempea@kajaani.fi

Organisaatiotieto

Talouspalvelut